橋本工務店 QUALITY HOUSE 奈良県宇陀市一般木造建築注文住宅

おはようぎざいます、クオリティハウスの橋本です☆

前回お伝えさせていただいたように、
事前に資金計画をしていないまま土地を探してしまうと、
ほぼ確実に予算オーバーしてしまうことになり、
結果、最良の住宅ローン選びが出来なくなってしまいますが、
これは土地に限らず家にも同じことが言えます。

また、事前に資金計画をしていないまま
家づくりを進めてしまうと、
純粋な土地代金や建物代金以外にかかる費用を
具体的に把握出来ていないため、
これが予算オーバーの原因となり
土地や建物の予算オーバー同様に、
仕方なく住宅ローンで帳尻を合わさざるを
得なくなってしまいます。

例えば、土地を購入する時には、
土地代金だけが必要なのではなく、
不動産屋さんに支払う手数料や、
水道を利用するための権利金や、
名義を自分に変えてもらうための費用といった
さまざまな経費がかかってきます。

ですので、土地を購入する時には、
土地代金以外にもこういった費用が
どれくらいかかりそうなのか？ということも、
検討材料に加えなければいけないのですが、
資金計画をしていない無知な状態で土地を探してしまうと、
これらの費用がスッポリと抜け落ちてしまうことになります。

ネットや雑誌に乗っている価格は、
純粋な土地代金だけであり、
別途でどんな費用が必要になるかまでは、
丁寧に記載してくれていませんからね。

また、家の費用に関しても、
地盤改良費用や外構工事代金といった費用はもちろん、
会社によっては、当然のごとく建築費用に入っているだろう
と思ってしまう費用（設計料や照明器具代など）ですら
含まれてないことが多々あるため、
資金計画をすることによって、
全体でかかる費用をしっかり把握していないと、
後からとんでもない予算オーバーを招く恐れがあります。

さらに、住宅ローンを借りるにあたって
必要となる経費関係も、
選ぶ商品や利用する銀行によって異なってくるし、
火災保険1つをとっても、
建物の構造、補償範囲、
かける年数、範囲などによって、
また、地震保険の加入の有無によって異なってきます。

購入する家具や家電類なども人それぞれですが、
購入するエアコンの台数、買い替える家電・家具、
新たに購入する家電・家具なども、
もちろん家づくりに必要な費用なので、
これらもあらかじめ計画し、
予算を確保しておくようにしないと、
大幅な予算オーバーを招いてしまうことになるんですよね・・・

☑“資金計画は家づくりの要”

このように、家づくりには、
土地や家以外にもさまざまな経費がかかるため、
また、それらの費用がご家族によって全然違うため、
家づくりを進めていく前に、
これらを把握するために資金計画をしておくべきです。

仮に、資金計画をしていないまま
家づくりを進めてしまうと、
あなたにとっての理想の予算から、
大きくオーバーしてしまうことになるでしょう。

そして、その帳尻を合わすために、
選ぶべきじゃない住宅ローンを選ばざるを得なくなるか、
あるいは、返済負担を上げざるを得なくなってしまいます。

選ぶべきじゃない住宅ローンを選べば、
ずっとリスクを抱えたまま生活していくことになるし、
もし返済負担が大きく上がってしまったら、
非常に苦しい生活をする羽目になってしまいます。
また、子供や将来のために貯蓄する余裕も
なくなってしまいます。

いずれにしても、
心と財布に余裕を持ちながら、
豊かに暮らしていくことが出来なくなってしまうということです。

ということで、
家づくりをする前にはまず資金計画をすること、
そして、それを自分だけですることが難しいなら、
ファイナンシャルプランナーか、
お金の知識が豊富な住宅会社の方にしてもらった上で
家づくりをしていただければと思います(^^)/

一番多い家づくりの失敗談

2021年03月09日SIMPLE NOTE

こんにちは、クオリティハウスの橋本です♪

最良の住宅ローンを選ぶことが出来ない一番の理由は、
“住宅ローンの情報に乏しい”ことなのですが、
家づくりの進め方を間違えてしまうこともまた、
選ぶべきではない住宅ローンを選んでしまう
大きな要因となります。

ですので、家づくりをすると決めたら、
まずは正しい進め方を知ることから始めなければいけません。

家づくりは、まず資金計画からはじめ、
予算決めをしっかりと行った上で進めるべきです。
家だって他のモノと同じように、
自分自身の予算を分かった上で、
予算に合わせて選ぶのが基本ですからね。

しかし、資金計画もままならないまま、
見切り発車で家づくりを行ってしまっている方が
数多くいらっしゃいます。
そして、その典型的な形が、、、

“土地を先に選んできてしまう”

ということです。
土地を先に選んでしまった場合、どうしても土地に予算を掛け過ぎてしまいます。

その結果、家に掛けられる予算が大幅に減ってしまう、
あるいは、住宅ローンの借入額を
大幅に増やさざるを得なくなってしまいます。

例えば、あなたが、
毎月無理なく支払っていくことが出来る返済額から
逆算した借入額が2500万円で、
あなたが準備出来る自己資金が300万円だとした場合、
あなたは2800万円という総予算の中で家づくりを行うべきです。

そして、その中で、
土地や家以外にかかる経費の合計が300万円で、
外構工事（庭の工事）にかかる費用が100万円で、
家にかかる費用が1800万円だとしたら、
あなたが土地に使える予算は600万円ということになり、
本来はその予算の範囲内におさまるように
土地探しをしなければいけません。

しかし、土地を探す前に
資金計画をしてなかったとしたら？
あなたが住みたいと考えている地域の
土地相場が1000万円ぐらいだとしたら？
また、あなたの友人・知人の多くが、
1000万円ぐらいで土地を購入しているとしたら？

土地には、
それぐらいの費用がかかるのが普通だと思ってしまい、
当たり前のように1000万円を基準として土地探しを行い、
1000万円を超える土地を購入してしまいます。
結果、400万円予算オーバーをした状態で、
家づくりを進めざるを得なくなってしまいます。

毎月の返済に換算すると、
ざっと12,000円前後の予算オーバーです。
しかも35年間ずっと、です。

☑でも、返済負担は上げたくない・・・

予算にゆとりがあるのなら、
その負担を上げることも出来ますが、
もしあなたが返済負担を上げたくないとしたら？

その方法は、
より金利が安い住宅ローンを選ぶしかありません。
つまり、本当は全期間固定で住宅ローンを選びたいのに、
毎月の返済がキツいからという理由で、
固定に比べて金利が安く設定されている
変動金利を選ばざるを得なくなってしまうというわけです。

結果、目先の返済はなんとかクリア出来たとしても、
将来、金利が上がってしまうかもしれない
というリスクをずっと背負ったまま
暮らしていかざるを得なくなってしまいます・・・

これを防ぐ方法は、最初に資金計画を行うことです。
そして、きちんと予算を設定した上で、家づくりを進めていくようにすることです。

ということで、
これから土地探しをしようと思っているあなたは、
資金計画をしてもらった上で、
探すようにしていただければと思います。

これが家づくりの基本中の基本です(*^^*)